住宅抵押商业银行贷款始终是做为巨额资本金使用的重要以获取方式，始终以低利率时限长颇受贷款人喜欢。但是那个金融行业里面有许多技术细节问题，对门外汉贷款人来说都是知觉盲点，因此在住宅抵押商业银行贷款上经济损失了许多钱和天数。
接下去的文本基本涵盖了住宅抵押的大部份技术细节文本。答应我，一定要好好看完，最后有彩蛋。
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产品目录：
一、住宅抵押的详尽介绍1，什么是住宅抵押？2，住宅抵押商业银行贷款有什么样类别？3，住宅抵押商业银行贷款有什么样明确要求。4，住宅抵押商业银行贷款须要什么样数据资料。5，住宅抵押商业银行贷款的办理手续业务流程6，住宅抵押的常规性渠道和基准利率。7，常用银行贷款人方式（加鸡腿）二、如何优先选择适合自己的住宅抵押商业银行贷款三、住宅抵押商业银行贷款的注意事项1，住宅抵押商业银行贷款的常用误区2，住宅抵押商业银行贷款的避坑攻略。本文阅读下来大概须要10-15分钟，假如你天数不是特别充足，建议能先进行点赞珍藏，等有须要的时候再拿出来仔细看，8年的从业经验，历时5个小时重新整理，满满的全是干货。
一、住宅抵押的详尽介绍我们先一起来看一张图，把住宅抵押商业银行贷款的整体思路串联起来，接着往下讲。
住宅抵押商业银行贷款是贷款人以新房子为标的物，向商业银行提出申请商业银行贷款，在未还清本金之前，住宅的房屋产权归属于商业银行，贷款人只有使用权和居住权。
目前商业银行放款为了资本金的安全通常会优先选择应收账款来做抵押物，那不动产就是应收账款里最优的优先选择之一，其低流通性加上价值更加稳定因此始终是商业银行最喜欢的抵押物。
商业银行将不动产做为抵押物的目的是为了保证贷款人能履约。
2，不动产抵押商业银行贷款有什么样类别？不动产抵押分成民营企业抵押和对个人抵押。
民营企业抵押全称民营企业应收账款抵押，对个人抵押分成对个人金融及抵押和对个人应收账款抵押。
对个人应收账款抵押商业银行贷款：简而言之，资本金用于民营企业经营方式周转；是民营企业法人，或是股东通过抵押不动产的形式向商业银行或是其他商业银行提出申请商业银行贷款的方式。最长可做25年等额本金，常规性额度是1000万，部分商业银行能努力做到3000万，年化基准利率在最高3.6%
对个人金融及抵押商业银行贷款：简而言之，资本金用于对个人消费，能是购车，旅游，装修等大宗商品。是对个人通过抵押不动产向商业银行或是其他商业银行提出申请商业银行贷款的方式，时限一般是3-5年居多，最大数额努力做到300万，年化基准利率在最高5.1%
3，住宅抵押商业银行贷款有什么样明确要求。先从人来展开年纪：18-65周岁之间，其中18-22和60-65那个年纪区间须要提供更多共借人，18-22提供更多双亲做为共借人，60-65提供更多子女做为共借人，因为这两个年纪段的银行贷款人能力都不稳定，因此须要共借人来规避信用风险。
婚姻：非超长龄已婚的直接办；超长龄双亲做为共借人；已婚须要配偶知晓，并且母女共签银行贷款。再婚3个月以上商业银行都会很警觉的，避免债务转移或是财产分割不明确，给商业银行带来经济损失；单签那个属于商业银行的雷区，一旦偿付根本没法处置不动产。
职业状况：公检法除了大商业银行会做，其余大部分商业银行重罚；再有就是高信用风险金融行业：包括牵涉资本金银行贷款（投资、管理咨询）、垄断金融行业（国防、军工）、有潜在声誉信用风险的金融行业（木材、动物毛皮）、有特殊准入明确要求的金融行业等等，这些都是非常敏感的金融行业。
信用记录情形：对信用记录情形商业银行考究的主要是这四方面，工作情形；负债；逾期；查阅次数来衡量用户的银行贷款人能力。（由于信用记录牵涉文本较多，我会在下一篇文章专门来进行详尽解读）
继续执行申明重要信息：假如你有牵涉诉讼案、被继续执行、银行贷款纷争、不良行为人，限制高消费等情形；这样的偿付信用风险太高了，商业银行是不可能接纳你的。能到中国继续执行重要信息申明网去查阅到。
接下去说新房子区域：核心热点区域最佳，比如武汉在三环内内就相较好办理手续，假如是新洲，汉南两类产品就相较少一些。
年限房龄：大部分明确要求20年以上，部分能放宽到25-30年。
面积：40平米以上
房屋产权性质：最好办的肯定是住宅，经济适用房和公寓两类相较都不好办。
共有情形：已婚的母女共有和单独大部份都须要双签；已婚或是再婚单签即可。
住宅是否抵押：已经抵押的不动产能考虑做二次抵押；或是解除抵押后重新办理手续。
子公司民营企业状况：子公司类别：业务范围重罚包括但不限于金融、房贷等；子公司名称不能包含金融、投资、不动产、证券等受限文字。
子公司实力：注册资本金最好是在100万以上，注册资本金较少的子公司信用风险对商业银行会更大。
成立天数：对成立1年以上的民营企业，以及抵押不动产低于1年的银行贷款需求严格审查，须要从子公司注册，民营企业经营方式，纳税等情形进行交叉验证。
营业小溪：小溪须要覆盖商业银行贷款数额的1/2/3倍。
继续执行申明重要信息：假如民营企业有牵涉诉讼案、被继续执行、银行贷款纷争、不良行为人，限制高消费等情形依然是无法办理手续的。
经营方式场所：今年国家严查空壳子公司办理手续应收账款抵押商业银行贷款，须要有实际经营方式场地。
4，住宅抵押商业银行贷款须要什么样数据资料。这里须要分成金融及和应收账款的数据资料，每个商业银行在数据资料明确要求上有一些技术细节差别，我重新整理了一个表格，基本上涵盖了所须要的大部份数据资料。
渠道主要分成商业银行、非商业银行机构、对个人配资。
从优先选择优先级来看：五大行＞股份制商业商业银行＞村镇商业银行＞非商业银行机构＞对个人配资。
从前到后的明确要求越来越宽松，但同样利息也越来越高，时限也越来越短。
商业银行的基准利率年化在3.6%-5.1%之间；（住宅3.6%-4.65%；商业办公和商住公寓在5%左右）
非商业银行机构的月息在5%-7.9%之间；
对个人配置月息的在9%-1.2%之间。
7、住宅抵押商业银行贷款常用银行贷款人方式以住房抵押商业银行贷款100万,年化基准利率4.5%为例：
1，先息后本
3/5/10年授信，每年利息45000，到期归本。
2，等额本金
10-20年，按照20年算合计利息，每月银行贷款人数额6326，计息的本金是当前剩余本金的利息。前期每月银行贷款人中本金较少，利息较多。
3，等额本金
抵押商业银行贷款里很少有这种银行贷款人方式，按照20年来算合计利息，每月银行贷款人数额从7916递减15元。计息的本金依然是当前剩余本金的利息。和等额本金最大的区别就是银行贷款人时限内每个月本金银行贷款人数额不变，因此前期的月银行贷款人数额会比较高。
4，等本等息
这种一般是商业银行和对个人配资喜欢玩的文字游戏，许多人会把等本等息和等额本金混淆。误以为每年利息是45000，其实等本等息的年化算法是*0.0045*1.85=83250这种银行贷款人方式，虽然前期银行贷款人中包含本金，但整个银行贷款人周期本金依然按照100万计算。
5，气球贷：
举例银行贷款人时限是十年，银行贷款人方式却按照30年的等额本金，比如商业银行贷款100万，按照30年等额本金银行贷款人，每月银行贷款人4774.15元，然后还到第十年最后一期，也就是第120个月，须要把剩余未还的本金结清。
二、如何优先选择适合自己的住宅抵押商业银行贷款市面上各大商业银行的住宅抵押产品非常多，要选一个适合自己需求的产品，那在这之前就必须要明确自己的资本金实际需求。有许多朋友因为贪图单纯的低利率，而办理手续了长年限的；也有的朋友明明只有2年，却办了个长年限的产品。
那么在这之前做一个合理的贷前规划就显得尤为重要，你能从以下5个维度来进行思考。
资本金需求量：也就是要用多少钱？
资本金使用时长：那个钱要用多久？
预计利息范围：那个钱用来干嘛？假如是用来投资，投资回报率是多少？能接受的资本金成本是多少？
明确对个人资质：我对个人的信用记录、工作、资产情形如何？我的大数据情形怎么样？能否通过商业银行对对个人的基础明确要求。
不动产价值：提前预计不动产价值，商业银行的批贷数额在评估价的6-8成。
明确这几个需求以后，再量体裁衣去找对应的住宅抵押商业银行贷款产品来做。
当然，这里有一个重要信息差在，你了解产品的渠道很有限，因此就会须要中介来解决，商业银行贷款中介那个金融行业里面鱼龙混杂。
三、住宅抵押商业银行贷款的注意事项许多人一提到商业银行贷款那个词都是紧张的，因为事关金钱，生怕一个不注意就被坑了。究其原因还是因为不懂，那不懂就要学，哈哈~学了以后就能放心大胆地办商业银行贷款了，记住还是要理性商业银行贷款。
1，住宅抵押商业银行贷款的常用误区新房子抵押以后就不是自己的了。新房子在办理手续抵押商业银行贷款后，房屋产权会抵押给商业银行，但是新房子的使用权依然属于你。还清商业银行贷款并解除抵押后，房屋产权依然是你的。假如你还不上商业银行贷款，会先催收，实在催收不到就才会拍卖
商业银行贷款只能抵押自己的新房子。只要不动产大部份人同意你使用他的不动产进行抵押，也是可行的。比如子女能用双亲的做抵押，双亲也能用子女的做抵押；假如是经营方式商业银行贷款，能抵押法人或是任意股东名下的不动产。
办过抵押的不动产就不能再次抵押了。办过抵押的不动产能进行过二次抵押，或是结清后重新办理手续一次抵押。因为房价持上涨水平，每过几年都会有一定的溢价空间。
大部份的新房子都能办理手续抵押。上面提到过关于不动产的相关明确要求，自建房，小房屋产权房，未满5年的经济适用房，已经纳入拆迁范围的新房子，办公公寓，工业用地这些都是不好做抵押的标的。
无法区分房贷和住宅抵押商业银行贷款。其实很简单，你看客户是否已经拥有不动产的大部份权，假如已经有新房子了就是抵押商业银行贷款，假如即将拥有新房子就是房贷。
2，住宅抵押商业银行贷款的避坑攻略。隐藏费用：提前谈好费用标准，不然许多隐藏费用会让你经济损失不少。因为中介最喜欢因为用沉没成本让你缴费，那个时候最容易吃哑巴亏。
低利率诱惑：由于市场上的激烈竞争，许多商业银行贷款子公司为了以获取客户会以低利息忽悠用户上门，在合同签署以后，放款时进行“砍头息”。
信用记录漂白：对信用记录系统来说，漂白是不可能的，用脑子想想，这是国家的信用记录系统，谁敢动？假如你是因为信用卡年费导致的逾期，能尝试给对应商业银行提出申请。其他就别想了。
逾期银行贷款人利滚利：有一些不正规的住宅商业银行贷款机构，会在你成功放款以后，想方设法地让你逾期，从而产生逾期罚息等。
这些坑你都知道了，接下去就是教你假如避坑了，其实这些话可能每天都有人在给你说，不过我还是要不厌其烦的给你聊聊。
优先选择正规的商业银行贷款中介或是子公司，因为那个金融行业的门槛很低，切记不要找私人做商业银行贷款服务，要不然坑你没商量。每一笔缴纳的费用一定要清晰其是否合理，没贷下来之前切勿给巨额费用。不要签订任何空白合同，在签订任何合同之前请切记看清楚，假如遇上暴力催收，你应该做的就是报警。综上所述，相信看了上面的文本，你对住宅抵押商业银行贷款已经有更深刻的认识了，不管你是办理手续住宅抵押商业银行贷款还是其他商业银行贷款类别，都希望你理性商业银行贷款，理性消费。祝你商业银行贷款顺利，生活美满，生意兴隆。
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